تسهیلات بانکی خرید دین

دین در لغت به معنای وام یا بدهی است که باید در مدت معینی پرداخت شود، خرید دین قراردادی است که یک شخص، دین موجل (مدت‌دار) بدهکار را از طلبکار خریداری می‌نماید.

خرید دین در سیستم بانک داری کشور ما به صورت خاص پیش‌بینی شده و بر اساس دستورالعمل اجرایی بانک ملی مرکزی اجرا می‌گردد که در ادامه مورد بررسی قرار خواهد گرفت.

گروه وکلای حقوقی موسسه حقوقی مهرپارسیان، تیم پژوهشی، به بررسی موضوع خرید دین پرداخته است و همچنین آماده ارائه هرگونه خدمات در خصوص این موضوع به شما همراهان گرامی می‌باشد.

جهت تنظیم وقت و دریافت مشاوره با موسسه مهرپارسیان با شماره تماس‌های موسسه که در انتهای مقاله درج شده‌اند تماس حاصل نمایید.

نکات حقوقی تسهیلات بانکی خرید دین

1. خرید دین در سیستم بانکی ایران چگونه است؟
2. اخذ وام از این طریق دارای چه مزایایی می‌باشد؟
3. دستورالعمل جدید بانکی برای این تسهیلات چگونه است؟
4. شرایط قرارداد خرید دین چه مواردی می‌باشند؟
5. موضوع قرارداد خرید دین چه می‌باشد؟
6. گرفتن مشاوره در خصوص موضوع خرید دین چه کمکی می‌کند؟
7. بهترین وکیل در حوزه خرید دین چه وکیلی است؟

 خرید دین در سیستم بانکی ایران چگونه است؟

در قرارداد خرید دین بحث اوراق تجاری (مانند چک و برات و سفته) مطرح است به این صورت که خریدار، به میزان مبلغی که بر روی سند نوشته شده است (مبلغ اسمی) و یا کمتر از مبلغ اسمی را پیش از موعد سررسید به طلبکار پرداخت می‌نماید و با دریافت اوراق تجاری از طلبکار و تنزیل آن در مدت باقی‌مانده تا سررسید واقعی، اصل مبلغی که بر روی سند نوشته شده (مبلغ اسمی) را از بدهکار دریافت می‌کند.

در سیستم بانکی، خرید دین بیشتر در قالب تسهیلات خرید دین تعریف می‌شود که عبارتست از:

تسهیلاتی است که در آن بانک به عنوان شخص ثالث، با پرداخت تسهیلات، نسبت به خرید اسناد و اوراق تجاری صادره از سوی اشخاص حقیقی و حقوقی (بدهکار) از ذینفع (اشخاصی که در این موضوع سود و نفعی می‌برند) این اوراق، به قیمتی کمتر از مبلغ اسمی آنها اقدام می‌نماید و در سررسید اسناد وجه آنها را از بدهکار، دریافت می‌کند.

منظور از اسناد و اوراق تجاری، اوراق و اسناد بهاداری است که نشان‌دهنده ایجاد یک دین و یا بدهی واقعی باشد، در واقع صوری نباشد. مبلغ اسمی نیز، ارزش و مبلغی است که روی اسناد و اوراق تجاری نوشته می‌شود. اوراق و اسناد تجاری مورد استفاده در خرید دین، سفته، برات و چک می‌باشد.

خرید دین دارای چه مزایایی می‌باشد؟

اصلی‌ترین مزیت خرید دین، تأمین نقدینگی زودتر از مدت تعیین شده برای مراکزی است که اقدام به معامله تجاری نموده‌اند ولی مبلغ معامله را پیش از سررسید اوراق و اسناد تجاری نیاز دارند.

خرید دین در دستورالعمل جدید بانکی چگونه است

قرارداد خرید دین در قانون بانکداری بدون ربا در سال 1362 وجود داشته است بنابراین خرید دین در بسیاری از بانک‌های کشور قابلیت اجرایی داشته است و موضوع جدیدی نیست.

بانک مرکزی در سال 1390 در بخشنامه‌ای مصوب در جلسه 1328، مفاد دستورالعمل‌های اجرایی عقدهای استصناع، مرابحه و خرید دین را تنظیم و آن را به تمام بانک‌های دولتی و غیردولتی ابلاغ نموده است. در بسیاری از کشورهای دنیا خرید دین به شکل‌های متفاوتی وجود دارد به طور مثال استفاده از کارت اعتباری نمونه مشخصی از خرید دین است.

با استفاده از کارت اعتباری، یک فرد می‌تواند آنچه نیاز دارد بدون پرداخت پول از فروشگاه خریداری نماید و در سررسید مقرر وجه کارت را به بانک صادرکننده بازگرداند.

شرایط قرارداد خرید دین چه مواردی می‌باشند؟

مهم‌ترین شرط در قرارداد خرید دین که در بالا هم به آن اشاره شد، واقعی بودن معامله‌ای است که در نتیجه آن قرض یا دین ایجاد می‌شود. منظور از واقعی بودن این است که قرارداد صوری و فرضی نباشد.

شرط دیگر در قرارداد خرید دین این است که خرید دین در معاملات مشروع باشد. دین و قرض خلاف قانون و نامشروع مورد پذیرش نمی‌باشد.

سر رسید اسناد و اوراق تجاری قابل خریداری باید پس از تحویل کالا موضوع آن اسناد و اوراق قرضه باشد.

مدت زمان باقی‌مانده تا سررسید اسناد و اوراق تجاری در هنگام تنظیم قرارداد خرید دین نباید بیش از یک سال یا 12 ماه باشد.

صادرکننده یا متعهد اوراق و اسناد تجاری (بدهکار)، باید قدرت و توانایی پرداخت داشته باشد و در پرداخت‌ دیون و قروض خود سابقه خوبی داشته باشد در واقع بانک باید از شرایط پرداختی بدهکار اطمینان پیدا کند و سپس اقدام به خرید دین نماید.

بدهکار یا همان شخصی که تقاضای دریافت تسهیلات خرید دین دارد، باید در بانک مورد تقاضای خود، دارای حساب جاری با گردش حساب و میانگین موجودی مناسب باشد. همچنین اهلیت (توانایی انجام امور مالی و بانکی) قانونی وی ثابت شده باشد.

موضوع قرارداد خرید دین چه می‌باشد؟

همان‌گونه که گفته شد و از عنوان مقاله هم مشخص است خرید دین به معنی خرید قرض و دین می‌باشد اما در دستورالعمل اجرایی بانک مرکزی در خصوص خرید دین فقط دین و قرضی که به موجب صدور اسناد تجاری مثل چک و سفته و برات، به وجود می‌آید را شامل می‌شود.

در همین خصوص ماده 2 و 3 دستورالعمل اجرایی بانک ملی مرکزی، خرید دین مصوب1390 چنین بیان می‌دارد:

بانک ها مي توانند به منظور ايجاد تسهيلات لازم جهت تمامي بخش هاي اقتصادي، ديون موضوع

اسناد و اوراق تجاري مدت دار متقاضيان را خريداري نمايند. یعنی بر روی سند تجاری نوشته شده باشد که سررسید این سند تا چه تاریخی می‌باشد که غالبا در اسناد تجاری تاریخ نوشته شده است.

اسناد و اوراق تجاري به آن دسته از اسناد و اوراق بهاداری گفته می‌شود که مفاد و محتوا آن سند حاکي از طلب

حقيقي متقاضي باشد.

وکیل تخصصی قراردادهای بانکی در تهران

قبل از اختلاف با بانک ها در خصوص موضوع خرید دین و سایر دعاوی مربوط به بانک مشاوره از وکیل می‌تواند از بروز بسیاری از مشکلات جلوگیری کند، در هنگام تنظیم قرارداد با بانک حضور وکیل بسیار موثر است چرا که با مطالعه تمام بندهای قرارداد، اشخاص را در خصوص تعهداتی که می‌نمایند، آگاه می‌کند.

چنانچه پس از انعقاد قرارداد خرید دین با بانک با مشکل مواجه شدید می‌توانید با مشاوره از یک وکیل خبره و متخصص در حوزه پولی و بانکی، خواستار به هم زدن قرارداد شوید.

بهترین وکیل برای ابطال قراردادهای بانکی

بهترین وکیل در حوزه خرید دین وکیلی است که به صورت تخصصی در حوزه پولی و بانکی فعالیت داشته و پرونده‌های زیادی را در خصوص این موضوع پذیرفته و به نتیجه مطلوب رسانده و موجب رضایت موکلین خود شده باشد.

به همین منظور موسسه حقوقی مهرپارسیان، با مدیریت وکیل پایه یک دادگستری، دکتر محمدرضا مهری، با دارا بودن وکلای متخصص در حوزه پولی و بانکی آماده ارائه هرگونه خدمات به شما مخاطبان گرامی می‌باشد.