تسهیلات بانکی با عقد استصناع

امروز با موضوع تسهیلات بانکی با عقد استصناع و اوراق آن به عنوان یکی از ابزارهای نوین بانکی در خدمت شما هستیم.

عقد استصناع عمدتا به منظور ساخت(تولید،تبدیل و تغییر)اموال منقول و غیرمنقول با مشخصات مورد تقاضا و تحویل آن در دوره زمانی معین مورد استفاده قرار می­‌گیرد.

شبکه بانکی می تواند با اعطای تسهیلات در قالب این عقد، به شکوفایی تولید داخلی در بخش­های صنعت و معدن، مسکن و…کمک قابل ملاحظه ای نماید.

در این مقاله سعی کردیم شما را با ماهیت و ویژگی­های عقد استصناع آشنا کنیم.

نکات مهم تسهیلات بانکی با عقد استصناع

ماهیت عقد استصناع چیست؟

آیا اوراق استصناع متفاوت از اوراق مشارکت است؟

موضوع عقد استصناع چیست؟

ثمن عقد استصناع به چه نحو پرداخت می­شود؟

نقش بانک در انعقاد عقد استصناع چیست؟

عقد استصناع چه عقدی است؟

عقدی که به موجب آن یکی از طرفین در مقابل مبلغی معین، متعهد به ساخت اموال منقول و غیرمنقول، مادی یا غیرمادی، با مشخصات مورد تقاضا و تحویل آن در دوره زمانی معین به طرف دیگر می­گردد.

اوراق عقد استصناع در چه زمینه هایی مورد استفاده قرار می­‌گیرد؟

یکی از ابزارهایی که در نظام مالی اسلامی می­تواند برای تامین مالی طرح­ها و پروژه­ ها مورد استفاده قرار گیرد، اوراق سفارش ساخت یا همان اوراق استصناع است­ که برای پروژه ­های ساختمانی و پروژه هایی که نیاز به نقدینگی کلان دارند،مورد استفاده قرار می­گیرد.

یک ابزار شرعی مالی اسلامی برای تامین مالی فعالیت­های ساخت و ساز که نیاز  به هزینه ­های بالایی دارند.

اوراق استصناع چه تفاوتی با اوراق مشارکت دارد؟

این اوراق، مشابه اوراق مشارکت بوده با این تفاوت که نرخ سود آن از پیش تعیین شده است.

قراردادی است که به موجب آن یکی از طرفین قرارداد،در مقابل مبلغی معین، ساخت  وتحویل چیز مشخصی را در زمان معین نسبت به طرف دیگربه عهده می­گیرد.

مزایای استفاده از اوراق استصناع چیست؟

از نکات مثبت این اوراق می­توان به این اشاره کرد که چون سررسید این اوراق پس ازاتمام طرح است، سرمایه گذاری از این طریق یا اصلا تورمی نخواهد داشت یا بسیار ملایم خواهد بود.

موضوع عقد استصناع چیست و ثمن آن چگونه پرداخت می­شود؟

طبق آیین نامه اجرایی، به طورمعمول دراین قرارداد کالای مورد نظرموجود نیست و سازنده درصدد تحویل آن در آینده برمی­آید.

تهیه مواد لازم کار و مواد اولیه بر عهده سازنده است.

در زمان انعقاد، کل ثمن پرداخت نمی­شود بلکه بخشی به شکل پیش پرداخت داده می­شود وبخش دیگر به صورت دفعی یاتدریجی تا زمان پرداخت کالا پرداخت می­شود.

بانک چه نقشی در عقد استصناع و انتشار اوراق استصناع دارد؟

گاهی پیمانکاران تمایل دارند به تناسب پیشرفت پروژه بهای آن را گرفته و با تحویل آن، تسویه حساب کنند.

دراین جا وزارت خانه‌ها از طریق بانک عمل می­کنند. آنها احداث پروژه ی خاصی را طبق قرارداد استصناع از یک بانک می­خواهد و بانک هم متعهد می­شود مبلغی را براساس زمان بندی وزارت خانه، قبول کرده و پروژه را تحویل دهد.

در این عقد باید اختیار واگذاری ساخت اموال به غیر توسط بانک تصریح گردد.

مشتری در هنگام عقد باید درصدی از مبلغ را به بانک بدهدو بانک که با وی شرط نماید که اجرایی شدن تعهد منوط به انعقاد عقد استصناع دوم است.

در واقع بانک پروژه را در قالب پروژه های کوچکتر تعریف کرده و با چند پیمان کار قرارداد استصناع می­بندد(عقد دوم) وآنها با پایان پروژه، مبلغ خود را می­گیرند؛ در این عقد، مشتری وسازنده نمی­تواند شخص واحدی باشد.

آیا در عقد استصناع تضمین خاصی از متقاضی گرفته می­شود؟

بانک ها درهردوعقد،موظفند وثائق لازم دریافت کنند؛ در عقد اول، برای اطمینان ازبازپرداخت اصل و سود تسهیلات از مشتری و درعقد دوم، برای اطمینان از ایفای تعهدات سازنده.

آیا عقد استصناع قابلیت فسخ دارد؟

طبق ماده ۲۹ آیین نامه اجرایی، طرفین استصناع می­توانند قبل ازشروع فرایند ساخت، با پرداخت خسارت احتمالی، قرارداد را فسخ کنند.

وکیل متخصص عقود و دعاوی بانکی

در صورت نیاز به مشاوره حقوقی در زمینه عقود بانکی آن توسط وکیل پایه یک دادگستری، از روزهای شنبه تا چهارشنبه از ساعت9 الی 19 و روزهای پنجشنبه از ساعت 9 الی 15 با موسسه حقوقی بین المللی مهر پارسیان تماس بگیرید.

راه‌های ارتباطی با دفتر دکتر محمد رضا مهری

021-88663925

021-88663926

021-88663927

021-88663628

021-88795408

021-88796143

شماره های همراه مشاور حقوقی جرایم بانکی

09120067661

09120067662

09120067663

09120067664

09120067665

09120067669

درخواست وقت مشاوره با وکیل محمدرضا مهری و سایر وکلای موسسه، مدیر موسسه حقوقی مهر پارسیان، از طریق شماره های اعلامی امکان پذیر است.

گروه وکلای رسمی مهر پارسیان