امروز با موضوع مشاوره حقوقی جرایم مالی و پولشویی با شما هستیم.
سوء استفاده از افتتاح حساب بانکی به نام اشخاص زیر سن قانونی و برداشت به دفعات از حسابهای مذکور جهت پولشویی و اختلاس، جدیدا در بانک های خصوصی و یا دولتی به موضوعی بدل شده که راه حل اساسی برای آن باید اندیشیده شود.
در دادگاه اخیر رسیدگی به جرایم مالی و پولشویی در دادگاه ویژه جرایم اقتصادی، مشاهده نمودیم که برای افراد بی سواد و یا زیر سن قانونی، حسابهای بانکی افتتاح شد که مصداق بارز پولشویی و ارتکاب جرایم مالی محسوب می شود.
موسسه حقوقی مهرپارسیان با مدیریت دکتر محمدرضا مهری وکیل متخصص جرایم مالی و پولشویی در تهران، با هدف بالا بردن آگاهی حقوقی مردم درباره پولشویی و جرایم مالی مرتبط، اقدام به بررسی شرایط افتتاح حساب بانکی برای هر شخص حقوقی مانند شرکت و موسسه و… و حقیقی (انسان) در ایران نموده است.
نکات مهم موضوع مشاوره حقوقی جرایم مالی و پولشویی
- بر اساس بخشنامه جدید بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران هر شخص چند حساب بانکی می تواند افتتاح نماید؟
- برای مشاوره حقوقی جرایم مالی و پولشویی چه مقدماتی لازم است؟
- آیا برداشت از حساب بانکی دیگران و افتتاح حساب با داشتن وکالت محضری مجاز است؟
چند حساب بانکی می‌توانیم داشته باشیم؟
به بهانه افتتاح ۲۴۲ حساب بانکی به نام یک کودک ۸ ساله در یک روز
افتتاح ۲۴۲ حساب بانکی به نام یک پسر هشت ساله در پرونده تخلفات بانک سرمایه، بهانه‌ای برای بررسی شرایط و ضوابط افتتاح حساب جدید پس از قوانین جدید بانک مرکزی در دو سال اخیر شد.
در این جلسه، نماینده دادستان به حسابهای پسر هشت ساله یکی از متهمان پرونده بانک سرمایه اشاره کرده و گفته است که وی ۲۴۲ حساب فقط در یک روز به حساب پسر هشت ساله خود باز و پول‌ها را جابجا کرده که این موضوع دلیل بر پولشویی است.
نخستین نکته‌ای که در این میان مهم جلوه می‌کند این است که چرا سیستم‌های بانکی باید این اجازه را بدهد که ۲۴۲ حساب آن هم فقط در یک روز به نام فردی باز شود و هیچ اخطاری در شبکه بانکی کشور ثبت نشود.
از سوی دیگر مهم‌تر از آن، اینکه یکی از مهم‌ترین وظایف بانک مرکزی در هر کشوری مبارزه با پولشویی و اجرای قوانین برای جلوگیری و کاهش این‌گونه اقدامات است و به طبع بانک مرکزی در آن زمان باید نظارت مستقیمی بر عملکرد بانک‌ها می‌داشته است.
بانک مرکزی در واقع وظیفه قانون‌گذاری و نظارت بر عملکرد بانک‌ها را دارد و باید بر اتفاقاتی این چنینی در بانک‌ها نظارت و آن‌ها را پیگیری کند.
از سوی دیگر این اتفاقات نشان می‌دهد که زیرساخت‌های آی‌سی‌تی بانک‌ها می‌تواند به طوری طراحی شود که این قبیل تخلفات نتواند در سیستم بانکی اتفاق بیفتد.
به عبارت دیگر سیستم به طور خودکار اجازه ثبت این تعداد حساب بانکی به نام و کد ملی یک فرد را ندهد.
قوانین و مقررات بانک مرکزی برای افتتاح حساب در شعب بانک‌ها چگونه است و هر فرد چند حساب می‌تواند در یک بانک و در کل نظام بانکی داشته باشد و شرایط این افتتاح حساب‌ها چیست؟
بانک مرکزی در اواسط سال گذشته دستورالعملی را به منظور ساماندهی و کاهش حسابهای بانکی به شعب بانک‌ها ابلاغ کرد که به موجب این دستورالعمل هر فرد در هر بانک یا مؤسسه اعتباری می‌تواند یک حساب جاری مشترک و یک حساب جاری انفرادی، یک حساب کوتاه مدت عادی مشترک و یک حساب کوتاه مدت عادی انفرادی، یک حساب قرض‌الحسنه مشترک و یک حساب قرض‌الحسنه انفرادی داشته باشد که بر همین اساس هر فرد حقیقی می‌تواند در هر بانک شش حساب افتتاح کند.
البته شرایط افتتاح حساب سرمایه‌گذاری بلند مدت متفاوت است و مشمول این دستورالعمل نمی‌شود.
در واقع اگر اشخاص حقیقی مانند انسان در بانک‌ها حساب کوتاه مدت عادی داشته باشند، دیگر در آن بانک نمی‌توانند حساب مشابه افتتاح کنند.
بانک مرکزی همچنین در سال جاری شرایط جدیدی را برای افتتاح حساب برای افراد زیر ۱۸ سال در نظر گرفت و آن را ابلاغ کرد که بر اساس آن افتتاح حساب برای این افراد در قالب پنج شکل می‌تواند انجام شود که در دسته اول، افتتاح حساب توسط ولی (پدر یا جد پدری) قیم (سرپرست) یا وصی (با حکم) به عنوان افتتاح کننده حساب برای طفل زیر ۱۸ سال و به نام خود طفل امکان‌پذیر است که امکان برداشت از حساب توسط افتتاح کننده یا با ارائه حکم رشد بوده و نوع حساب قابل افتتاح شامل انواع حساب به جز حساب جاری با دسته چک است.
افتتاح حساب با دریافت حکم رشد
در مورد دوم، فرد افتتاح کننده خود طفل با سن بین ۱۲ تا ۱۸ سال، بدون حکم رشد و به نام خود طفل است که امکان برداشت قبل از ۱۸ سال، فقط بعد از ۱۵ سال تمام یا با ارائه حکم رشد بوده و نوع حساب نیز فقط حساب قرض‌الحسنه خواهد بود.
شکل سوم افتتاح حساب برای این افراد نیز این است که فرد افتتاح‌کننده خود طفل با سن زیر ۱۸ سال و با حکم رشد و به نام خود است که امکان برداشت فقط توسط خود طفل با ارائه حکم رشد بوده و نوع حسابهای قابل باز شدن شامل حساب سپرده مدت‌دار و قرض‌الحسنه است.
آیا مادر می تواند برای فرزند زیر 18 سال حساب بانکی افتتاح کند؟
براساس این بخشنامه، چهارمین دسته، فرد افتتاح کننده مادر طفل (کودک) برای طفل زیر ۱۸ سال و حساب نیز به نام خود کودک خواهد بود که برداشت حساب فقط با مادر (در صورت فوت مادر تنها بعد از ۱۸ سال توسط خود طفل) و نوع حساب از نوع حسابهای قرض‌الحسنه است.
آخرین نوع حسابی که امکان افتتاح آن برای افراد زیر ۱۸ سال وجود دارد، افتتاح حساب توسط سایر افراد غیر ولی (سرپرست)، غیر قیم (سرپرست قانونی) و غیر وصی (از جمله مادر) است که سن طفل باید زیر ۱۸ سال و حساب به نام افتتاح‌کننده به نفع طفل باشد.
امکان برداشت این حساب با افتتاح کننده یا طفل دارای حکم رشد است که حساب نیز از نوع سپرده سرمایه‌گذاری (کوتاه مدت و بلند مدت) خواهد بود.
در همه موارد، بعد از رسیدن طفل به ۱۸ سال تمام، امکان برداشت فقط توسط خود طفل (کودک) است و امکان افتتاح انواع حساب را دارد.
البته به نظر می‌رسد که این تصمیمات بانک مرکزی که طی دو سال اخیر گرفته شده، در راستای مبارزه با پولشویی و جلوگیری از چنین اتفاقاتی است که در دوره‌های قبلی بانک مرکزی افتاده است.
با این حال، هنوز هم راههای متفاوتی برای تخلفات و اختلاس مالی از بانک‌های کشور می‌تواند وجود داشته باشد که بانک مرکزی و سایر نهادهای مسئول باید راه‌هایی برای مقابله با آن‌ها بیابند.
مشاوره حقوقی جرایم مالی و پولشویی
برای دریافت مشاوره حقوقی از وکیل پایه یک دادگستری، همکار دفتر وکالت محمدرضا مهری وکیل دادگستری با سابقه قضایی، با شماره‌های زیر تماس حاصل فرمایید.
راههای ارتباطی با دفتر محمدرضا مهری
- 021-88795408
- 021-88796143
شماره های همراه
- 09121281014
- 09120067665
تعیین وقت مشاوره حضوری و آنلاین با وکیل پایه یک دادگستری، درخواست مطالعه پرونده توسط وکیل پایه یک دادگستری، درخواست وقت مشاوره با محمدرضا مهری، مدیر موسسه حقوقی مهرپارسیان، از طریق مدیر داخلی دفتر گروه وکلای مهر امکان پذیر است.
09120067669
دفتر وکالت و مشاوره مهاجرت محمدرضا مهری
بدون دیدگاه