قرارداد لیزینگ

با بررسی ماهیت، شرایط و آثارناشی از انعقاد یک قرارداد لیزینگ همراه شما هستیم.

این نوع از قراردادها عنوان شکلی جدید از قراردادهای حقوقی در سراسر جهان شناخته می‌ شود که به دلیل داشتن مزایای متعدد، بین قشر زیادی از مردم محبوبیت بالایی دارد. لیزینگ، نوعی اجاره اعتباری است که بین چند شخص حقیقی یا حقوقی منعقد می‌ گردد، در واقع شاید بشود گفت که؛ لیزینگ تلفیقی از دو قرارداد بیع (خرید و فروش) و اجاره است که مطابق آن یک کالای بادوام مانند: خودرو، خانه، کالاهای صنعتی و… به شخص متقاضی اجاره داده می‌ شود و اجاره‌ کننده (مستأجر) مکلف است اقساط معادل ارزش­ کالا را پرداخت کند. در نهایت و با پرداخت آخرین قسط، مالک کالای مورد نظر شود و در لیزینگ، مستاجر منافع استفاده از کالایی را اجاره می‌ کند و با پرداخت آخرین قسط اجاره و رعایت سایر شرایط قراردادی، مالکیت کالا از موجر به مستاجر منتقل می‌ شود.

پس انتقال مالکیت کالا از مؤجر به مستأجر مشروط به پرداخت کامل اقساط و رعایت الزام­ های قرارداد لیزینگ است و در صورتی­ که مستاجر شروط قراردادی را زیر پا بگذارد، کالا همچنان در مالکیت موجر باقی خواهد ماند.

نکته: بطور کلی عملیات مالی لیزینگ در موارد خرید خودرو به­ کار می‌ رود اما می‌ تواند هر نوع کالای بادوام دیگر مانند: خانه یا لوازم خانه را نیز در بر بگیرد.

قرارداد لیزینگ

در لغت یعنی اجاره دادن و کرایه کردن است و در عمل ویژگی اصلی آن این است که حق مالکیت مورد اجاره در دست مؤجر و حق استفاده از آن در اختیار مستأجر قرار دارد، قرارداد لیزینگ در چارچوب قرارداد اجاره به شرط تملیک منعقد و به موقع اجرا گذاشته می­ شود و طی آن حق استفاده از دارایی برای مدت معینی به اجاره گیرنده (مستأجر) واگذار و در پایان مدت قرارداد نیز مالکیت و دارایی به اجاره گیرنده منتقل می­ شود.

مزایای قراردادهای لیزینگ

• صرفه­ جویی در به کار گیری منابع مالی مستأجر و رفاه و آینده،
• انعطاف پذیری مطابق شرایط و انتظار مستأجر،
• سهولت نسبی در مقایسه با سایر روش ­های استقراض،
• امکان جایگزینی دارایی­ های جدید.

فوائد انعقاد قرارداد لیزینگ

• لیزینگ به عنوان الگویی جدید در تجارت از یکسو تأمین کننده نیازهای مالی و پولی متقاضیان کالا و از سوی دیگر، فراهم­ کننده ابزار تولید انبوه در اقتصاد خرد و کلان خواهد بود،
• استفاده از ظرفیت قرارداد لیزینگ سبب می‌ شود تا هم خریدار (مستأجر) و هم فروشنده (مؤجر) مزایای مالی زیادی کسب کنند،
• لیزینگ برای متقاضیان موجب افزایش قدرت خرید، کاهش فشار نقدینگی و برخورداری از امکان منافع و مزایای کالای مورد نظر خود بهره‌ مند شوند آینده در حال می­ گردد،
• لیزینگ برای عرضه ­کنندگان موجب بازار سازی و تسریع در گردش فروش کالا از طریق بستر سازی بازار تقاضا می­ گردد،
• به فروشندگان نیز این امکان را می‌ دهد که حتی در شرایط رکود اقتصادی هم بتوانند مشتریان خود را داشته باشند و در واقع چرخه اقتصادی کسب‌ و کار خود را به راه ­اندازند،
• لیزینگ برای اقتصاد ملی موجب افزایش تقاضا، افزایش تولید، افزایش اشتغال، تعادل قیمت­ ها و رونق اقتصادی می­ گردد.

ماهیت قرارداد لیزینگ خودرو

طبق رأی شعبه 23 دیوان عالی ­کشور مورخ 1394 قرارداد لیزینگ خودرو، اجاره به شرط تملیک است که این نوع اجاره، در نظر عرف واگذاری تلقی می­ شود و قصد طرفین هم در حقیقت واگذاری خودرو است. بنابراین خریدار مالک خودرو تلقی شده و سند صرفاً به­ عنوان تضمین اقساط، نزد شرکت­ های لیزینگی نگهداری می­ شود.

اقسام قرارداد لیزینگ

قرارداد لیزینگ در دو حوزه قابل تنظیم و انعقاد است که به شرح ذیل عبارتند از؛

1. لیزینگ عملیاتی یا بهره­ برداری

با موضوع حق بهره­ برداری از موضوع اجاره، برای مدت معین، یعنی این­که قرارداد عملیات بین شرکت لیزینگ و متقاضی تنظیم و پس از پایان بهره­ برداری، موضوع قرارداد به مالک باز می­ گردد، به این ترتیب که مؤجر، کالای مورد نیاز مستأجر را از فروشنده تأمین می­ کند و مستأجر اختیار دارد تا پایان مدت قرارداد، با داشتن مالکیت منفعت موضوع لیزینگ، از آن بهره­ برداری کند. در این حالت لیزینگ 3 طرف دارد؛

• فروشنده،
• مؤجر،
• مستأجر.

2. لیزینگ مالی یا سرمایه­ای

این نوع از قرارداد لیزینگ همان اجاره به شرط تملیک است و طرفین قرارداد 4 نفر هستند؛

• فروشنده.
• موجر.
• وام دهنده (اعتبار دهنده) که بطور معمول یک موسسه­ مالی اعتباری، بانک، شرکت بیمه یا صندوق می­ باشد.
• مستأجر.

ارکان اساسی قرارداد لیزینگ

رعایت نکته ­ها و ضوابطی که برای تنظیم و ثبت یک قرارداد محکم و مطمئن لیزینگ لازم و ضروری است که به شرح ذیل عبارتند از؛

• مشخصات طرفین قرارداد – موضوع قرارداد
• مدت قرارداد
• مبلغ قرارداد
• تعهدهای مؤجر
• تعهدهای مستأجر

شروط مهم در تنظیم قرارداد لیزینگ

از شروط مهمی که در حین تنظیم یک قرارداد لیزینگ می­ توان در قرارداد درج شود، شروط ذیل است که به­ موجب آن مستأجر تا قبل از تسویه کامل قرارداد، امکان انجام هر­گونه معامله در مورد موضوع قرارداد را نخواهد داشت؛

• شرط سلب حق انتقال به غیر،
• شرط استرداد مورد اجاره در صورت عدم رعایت تعهدها.

تعهدهای مؤجر

تسلیم مورد معامله از ابتدای تاریخ قرارداد، به مستأجر،

اگر مستأجر به کلیه تعهدهای مالی خود عمل نمود، مالکیت کالا را بدون قید و شرط به وی منتقل کند.

تعهدهای مستأجر

مهمترین تعهد مستاجر پرداخت به موقع پیش‌ پرداخت و اقساط است.
همچنین غالبا پرداخت کسورات قراردادی مانند مالیات و عوارض و غیره بر عهده مستاجر است.
در صورتی­ که مستاجر در پرداخت اقساط بیش از حد خاصی تاخیر به­ عمل­ آورد، بایستی مبلغی به­ عنوان خسارت و وجه­ التزام به موجر بپردازد.

1.مستأجر متعهد به حفظ مال مورد معامله تا اتمام اقساط قراردادی است.
2.مستأجر در قرارداد لیزینگ در مقام امین قرار می‌ گیرد و باید مورد معامله را با کمال دقت حفظ و نگهداری کند.
3.مستأجر تعهد به بیمه کردن مورد معامله دارد که در فرض این مطلب، بیمه بدنه و شخص­ ثالث خودرو وظیفه وی خواهد بود.

بطور کلی مستأجر حق ندارد تا پایان پرداخت اقساط و انتقال مالکیت، کالای نزد خود را به دیگری واگذار کند و یا معامله‌ ای برای انتقال موضوع قرارداد انجام دهد.

تضمین­ های قرارداد لیزینگ

اغلب در این قرارداد، شخصی به­ عنوان ضامن مستأجر تعهد به پرداخت تضامنی بدهی وی می‌ کند، یعنی ضامن متعهد می‌ شود که اگر مستأجر اقساط خود را پرداخت نکرد، وی اقساط را بپردازد.

اغلب مؤجر از مستأجر یک یا چند فقره چک اخذ می‌ کند که معادل اقساط لیزینگ بوده و سررسید آن برابر با پایان مدت قرارداد است.

موارد فسخ قرارداد لیزینگ

• عمده موارد فسخ قرارداد لیزینگ در اختیار مؤجر است؛
• عدم پرداخت به موقع اقساط،
• نقض تعهدات قراردادی،
• عدم امکان دریافت خسارت از محل تضمینات قرارداد.

همانطور که ملاحظه نمودید، تنظیم قرارداد پیچیدگی­ های زیادی دارد. با بهره‌ گیری از وکلای با تجربه‌ و مجرب موسسه حقوقی مهر پارسیان می­ توانید، در این­ خصوص گام موثری در رسیدن به هدف نهایی (پیروزی در پرونده خود) برداشته باشید. وکلای مبرز موسسه حقوقی مهر پارسیان، در حوزه قراردادها، با کلیه قوانین موجود و مربوط آشنایی کاملی دارند و به دلیل همین شناخت و تسلط، پس از بررسی پرونده یک راهکار مناسب جهت رسیدن به هدف نهایی، یعنی پیروزی انتخاب نموده و شما را در کلیه مراحل دعاوی خود، با مشاوره و راهنمایی موثرشان، همراهی می­ نمایند. مطمئن باشید با انجام این امر شانس پیروزی در پرونده مذکور چند برابر خواهد شد و از این بابت خیالتان راحت خواهد بود.

جهت دریافت مشاوره با گروه مشاوره تخصصی موسسه مهر پارسیان از طریق شماره تماس­ های 88663925 یا 88663926 یا 88663927 با ما در ارتباط باشید.